Меню
25 мая 2018
Ипотека сегодня
Из статьи вы узнаете об отличии ипотеки от кредита, банковских ставках, документах для оформления и программах поддержки.
А еще мы поделимся с вами лайфхаками.
Ипотека сегодня
Из статьи вы узнаете об отличии ипотеки от кредита, банковских ставках, документах для оформления и программах поддержки.
А еще мы поделимся с вами лайфхаками.
Ипотека — это
Ипотека — залог недвижимости, которой владеет заемщик.
Банк-кредитор имеет право продать имущество и вернуть вложенные деньги при невыполнении заемщиком условий договора.

Ипотечный кредит — заем у банка на покупку недвижимости. Деньги выдаются под залог — имущество заемщика, которое у него есть или которое он приобретает. Обычно это квартира или жилой дом с землей.


Особенности ипотеки:

  • Квартира при покупке по ипотеке — собственность заемщика.
  • Ежемесячный платеж. Вносится по графику. График указан в кредитном договоре банка. Если заемщик допустит просрочку или перестанет платить, банк может начислить штрафы и обратиться в суд.
  • Заложенную по ипотеке квартиру можно продать. И закрыть остаток задолженности. Например, заемщик решил переехать в другой город или сменить район.
  • Жизнь в своей квартире — лучше. Без платы за аренду, без нужды копить большую сумму.
  • Экономия. Низкие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом. Еще можно использовать программы господдержки.
  • Фиксированный платеж. В отличие от роста цен на аренду, процентная ставка остается на одном уровне.
Какие ставки есть на рынке
От 6% годовых на любой срок. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и меньше ежемесячный платеж. Первый взнос — от 10% либо отсутствует. Его можно внести за счет материнского капитала.

Пример: при стоимости квартиры в 1 700 000 ₽ и ипотечной ставке 9,5% семья вносит 20% первоначального взноса, 340 000 ₽, и получает ипотечный кредит на 15 лет. Ежемесячный платеж — 14 238 ₽.


За что еще платить?

Банки заинтересованы в возврате средств. Для этого они используют страхование. Ежегодная страховка обойдется в среднем не более 1% в год от стоимости кредита.

Документы для получения ипотечного кредита
Каждый банк предъявляет свой перечень документов.
Вот распространенный список:

  • заявление на получение ипотеки;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
    (иногда можно без нее);
  • документы об образовании;
  • свидетельства о браке и рождении детей.
Два одобрения от банка
Первый этап — одобрение заемщика.
Банк оценивает платежеспособность будущего заемщика — проверяет возможность вносить ежемесячный платеж по кредиту. Финансовое одобрение длится ±3 месяца. Этого времени хватит, чтобы определиться с вариантом недвижимости и забронировать его.

Второй этап — одобрение объекта.
Банк дает согласие на выдачу кредита под залог конкретного варианта недвижимости — квартиры или дома с земельным участком.

Банки могут отказать в ипотеке по нескольким причинам. Подробнее о них читайте в статье «Причины отказа в ипотеке».

Рекомендации
  1. Перед подписанием договора возьмите экземпляр с собой и внимательно изучите. Читайте мелкий шрифт. Задайте банковскому работнику все возникшие вопросы, просите разъяснений по любому пункту.
  2. Оптимальный срок ипотеки 15 лет.
    При возможности: гасите долг досрочно. Это значительно сэкономит деньги на выплату процентов банку.
  3. Уменьшите процент по ипотечному кредиту. Это рефинансирование. Подробнее о нем читайте в статье «Рефинансирование ипотеки».
  4. Воспользуйтесь налоговым вычетом.
    Можно вернуть: до 260 000 — имущественный налоговый вычет, до 390 000 — вычет на уплату процентов по ипотеке. Подробнее в материале «Как получить имущественный налоговый вычет».
С чего начать
Начните с выбора кредитного предложения. Не бронируйте объект недвижимости до одобрения ипотеки банком.

Обратитесь за бесплатной консультацией к экспертам по недвижимости БН55. У нас есть опыт работы в финансах, банковской сфере и на рынке недвижимости. Мы сотрудничаем со «Сбербанком», «Газпромбанком», «Райффайзенбанком», «Абсолют Банком», «ВТБ-24» и другими банками, знаем условия ипотечного кредитования каждого из них. ⠀

На консультации оценим вашу ситуацию и проработаем план действий: выбор банка, подбор недвижимости. Вы получите желаемый результат.
Сейчас — самые низкие ставки по ипотеке. Обращайтесь!
Получите ипотеку
на выгодных условиях!
Обратитесь к экспертам и мы проконсультируем вас бесплатно.
Как к вам обращаться?
Номер для связи
Отправляя свои данные, вы даете согласие на обработку.